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论年轻人要不要贷款买房了!10年后财富差别有多大?

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发表于 2016-5-25 16:31:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
楼市一直是人们必不可少的谈论话题之一。买不买房?这个争议始终伴随着千千万万的家庭。
今天我们来看看,买房或者不买房,10年后财富差别有多大?
第一种人:买房
假设在一个二、三线城市,房屋总价为50万的地方买房:首付20万公积金贷款30万20年计,月供1963元。10年后选择一次性还款20万还清贷款,房子归自己。
那么十年的月供总计为1963*12*10 ≈23.6万。
第二种人:租房
租这套房子的话:按国内住宅3%的普遍回报率算,50万的房子月租为1250元。
由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍,年均CPI5.7。取整,房租每年增长6%计算,10年房租为:
  • 第1年房租:15000元
  • 第2年房租:15900元
  • 第3年房租:16854元
    ……
  • 第10年房租:25342元


则租房人:
  • A、10年房租总计:
  • 15000+15900+16854+……+25342=197709≈20万;
  • B、省下首付20万,存银行按年回报率5%(存款利率通常跑不赢CPI)算
  • 20*1.05^10 ≈ 32.6万;
  • C、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算,约31万;
  • D、省下的一次性还贷的钱为20万。


现在有三个假设:
假设1
未来10年房子增值速度和CPI一致,每年6%计算(非常理想化),10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈ 89.5万。
那么买房的人财富为89.5万
租房的人财富为32.6万首付存款+31万月供存款+20万一次性还款的钱-20万房租=63万
假设2
未来10年房屋大幅增值4倍,房租市值为200万。
买房人财富是租房人的3倍有余。
假设3
未来10年房子涨幅低于(63/50)*100%=26%,平均年涨幅2.5%,或者下跌。
租房人胜出。
单从财富上计算,只要房子随CPI增值,买房就是值得的。
可能有些人预期10年后房价还不如今天,或者涨幅低于26%,但因为中国人买房的传统,为了成家、为了有家的安全感、稳定感,依然会买房,不会在乎房价涨跌。
最后,买不买房,每个人心里都有了自己的答案。

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